كيف تُسهم خدمات تعهيد القوى العاملة في دعم قطاع البنوك

يعد القطاع المصرفي والخدمات المالية من اكثر الصناعات شيوعا في مجال التعهيد للقوي العاملة. بدءا من تلبية احتياجات القوي العاملة الموسمية، ووصولا الي المهام الثقيلة لادارة كشوف المرتبات وحزم التعويضات والمزايا، غالبا ما تفوض البنوك جزءا كبيرا من قوتها العاملة الي شركات استشارات الموارد البشرية مثل «توظيف».

ووفقا لتقرير صادر عن «Grandview Research»، من المتوقع ان يصل حجم سوق التعهيد لعمليات الاعمال (BPO) عالميا الي 525 مليار دولار بحلول عام 2030، مع معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 9.8% خلال الفترة بين 2025 و2030.

وتعد القطاعات الرئيسية التي تدفع هذا النمو هي الخدمات المالية وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات. كما كشف التقرير ان قطاع «التمويل والمحاسبة» سيتصدر السوق ويستحوذ علي اكثر من 21% من الحصة الايرادية في عام 2024.

في هذه المقالة، سنلقي نظرة اقرب علي التعهيد في مجال القوي العاملة للبنوك وشركات الخدمات المالية، بما في ذلك المزايا والفرص والادوار والمزيد. كما سنوضح كيف يمكن للتعهيد ان يساعدك في التعامل مع قضايا الامتثال والالتزام بالقوانين.

ما هي فوائد التعهيد في مجال القوي العاملة للبنوك؟

بينما يمكن ان تكون فوائد التعهيد في القوي العاملة شاملة لكافة القطاعات، الا ان فوائدها للبنوك والشركات العاملة في قطاع الخدمات المالية قد تختلف بحسب الادوار والمهام الوظيفية.

فيما يلي ابرز الفوائد للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية (Fintech):

• تعزيز المرونة التشغيلية

يوفر التعهيد للبنوك مرونة واستقرارا تشغيليا عاليين. فهو يتيح للبنوك وشركات الخدمات المالية نقل المخاطر التشغيلية غير الاساسية الي شريك متخصص، مما يضمن استمرارية الاعمال عبر جميع خطوط الخدمة دون انقطاع.

• امكانية التوسع او التقليص حسب الحاجة

يساعدك التعاون مع مزود خدمات تعهيد او صاحب سجل قانوني (EOR) مثل «توظيف» علي التوسع بسهولة.
 سواء كنت تحتاج الي التوسع لتلبية الطلب الموسمي والعمليات المكثفة، او تقليص الحجم بسبب متطلبات المشاريع، او التقلبات الاقتصادية، او خلال فترات الهدوء، فان ذلك يسهم في تحسين تخصيص الموارد ورفع كفاءة التشغيل.

• الوصول الي الكفاءات المتخصصة والنادرة

اصبح العثور علي المواهب امرا صعبا، خاصة في المجالات المصرفية والخدمات المالية وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة، حيث تتطلب الوظائف مزيجا من الفهم المالي والخبرة التقنية.
 يوفر التعهيد للقطاع المصرفي والمالي وصولا فوريا الي خبرات متخصصة مطلوبة بشدة، مما يمكنك من تامين واستبقاء افضل الكفاءات في وظائف مثل مديري الفروع، محللي الامتثال، دعم العملاء او الدعم التقني، وغيرها من الادواو التي غالبا ما تواجه فيها فرق التوظيف الداخلية صعوبة كبيرة في ايجاد المرشحين المناسبين.

• دعم التحول الرقمي ومرونة السوق

لقد تجاوزت قيمة التعهيد في مجال القوي العاملة، وخاصة في القطاع المصرفي، حدود خفض التكاليف فقط. اذ اصبح مرتبطا بشكل مباشر بدعم الاهداف الاستراتيجية الكبري مثل التحول الرقمي والمرونة في السوق.
 وتشير الابحاث الي ان نسبة متزايدة من البنوك اصبحت تتجه الي التعهيد لتحقيق هذه الاهداف الاستراتيجية، وليس فقط لاسباب تشغيلية او مالية.

• تحليل العائد علي الاستثمار (ROI)

ما زالت العديد من الشركات تنظر الي ادارة الموارد البشرية علي انها وظيفة ادارية ومركز تكلفة فقط، وهو مفهوم خاطئ شائع في عالم الاعمال. اما اليوم، فقد اصبحت حلول التعهيد في الموارد البشرية بمثابة محرك رئيسي للقيمة داخل المؤسسات، حيث تساعد الشركات علي خفض النفقات العامة، وتقليل المخاطر التشغيلية، وتدريب الفرق لرفع كفاءتها وانتاجيتها.

بمعني اخر، فان العائد علي الاستثمار (ROI) الناتج عن تعهيد خدمات الموارد البشرية والقوي العاملة يظهر بوضوح في تحسين جودة الخدمات وتسريع الوصول الي السوق وتحقيق نمو ملموس في الاداء العام.

تسهم حلول تعهيد الموظفين في تقليل تكاليف التوظيف الداخلية والحد من معدلات دوران الموظفين، مما يؤدي الي تحقيق وفورات مالية كبيرة علي المدي الطويل تمتد لعدة سنوات.

ومن خلال التعاون مع وكالات التعهيد في القوي العاملة مثل «توظيف»، تستطيع المؤسسات والبنوك تحرير قدراتها الداخلية والتركيز علي توسيع العمليات الاساسية، وتعزيز تفاعل الموظفين واحتفاظهم بالوظائف، وزيادة الربحية.

كما كشفت الابحاث ان 80% من الشركات باتت تعتمد علي حلول التعهيد في الموارد البشرية لما توفره من مزايا مهمة مثل تحسين كفاءة التكاليف، والاستفادة من خبرة مختصين في الموارد البشرية، وتحقيق الامتثال القانوني والتنظيمي. بالاضافة الي ذلك، تظهر الاحصاءات ان الشركات التي عهدت وظيفة واحدة علي الاقل في مجال الموارد البشرية الي جهة خارجية تمكنت من توفير ما بين 20% و40% من التكاليف مقارنة بالشركات التي تعتمد علي فرق داخلية بالكامل.

• التحسين في مؤشرات الاداء الخاصة بالموارد البشرية والتوظيف

لقياس مدي نجاح عمليات التعهيد، لا بد من تحديد مؤشرات اداء رئيسية (KPIs) واضحة تستخدم لتقييم الاداء. تنطبق هذه المؤشرات ايضا علي وظائف التعهيد المختلفة، اذ تمكنك من تتبع الكفاءة وتحسين النتائج باستمرار. فعلي سبيل المثال، تشمل مؤشرات الاداء الشائعة في مجال التوظيف المدة الزمنية لاتمام التوظيف (Time-to-Hire) وجودة التعيين (Quality-of-Hire).

اما في مجال الموارد البشرية، فتتحمل وكالة التعهيد في القوي العاملة مسؤولية متابعة مؤشرات مثل معدل دوران الموظفين، وتكاليف العمل الاضافي، وانتاجية الموظفين، وغيرها من المقاييس التي تساعد في تقييم الاداء العام وتحسين الكفاءة التشغيلية.

وفي القطاع المصرفي تحديدا، قد يمتد التعهيد ليشمل مراقبة مؤشرات اداء اضافية مثل دقة المعاملات، ومتوسط وقت التعامل مع العميل (Average Handling Time)، ومعدل حل المشكلة من اول اتصال (First-Call Resolution Rate)، بهدف ضمان مستوي اداء ثابت وجودة عالية في تقديم الخدمات.

• فريقك يعمل من داخل المؤسسة

اخيرا، من المزايا الاضافية في نموذج التعهيد ان الفريق المتعهد يعمل من داخل شركتك او في احد فروعك او مواقعك بحسب الحاجة. وتقوم شركة التعهيد في القوي العاملة بادارة جميع العمليات الخاصة بهم بشكل شهري، بما في ذلك حزم التعويضات والمزايا، ومعالجة كشوف المرتبات، وتحويل الرواتب وغيرها من الاجراءات الادارية.

كما يمكنك اقتراح الترقيات، او طلب كوادر اضافية، او ادارة الفريق اليومي حسب متطلبات العمل، وذلك بالتعاون المستمر مع شريكك في التعهيد، لضمان تحقيق افضل اداء وتشغيل فعال ومتوافق مع اهداف مؤسستك.

التعهيد في البنوك: ابرز الوظائف المصرفية

هناك بعض الوظائف التي قد لا ترغب البنوك في تعهيدها، بينما توجد وظائف اخري يمكن تعهيدها الي وكالات التوظيف او شركات التعهيد في القوي العاملة بهدف تخفيف عبء عمليات التوظيف وادارة الرواتب والمزايا وغيرها من المهام الادارية.
 وفيما يلي ابرز الوظائف والمهام المصرفيو التي يتم تعهيدها عادة، مع الاشارة الي ان هذه الادوار تعمل داخل فروع البنك او في مبانيه الادارية حسب الحاجة.

• العمليات غير الاساسية ذات الكثافة العالية (Back-Office BPO)

تعد عمليات المكتب الخلفي اكبر القطاعات التي تستفيد من خدمات التعهيد، نظرا لطبيعتها القائمة علي الاجراءات المتكررة والمنظمة.
 يتيح تعهيد هذه العمليات للبنوك ضمان الامتثال التنظيمي وتحقيق القدرة علي التوسع دون الحاجة الي زيادة عدد الموظفين الداخليين او تحمل اعباء تشغيلية اضافية.

تتضمن هذه العمليات عادة مهام مثل ادخال البيانات، ومعالجة المعاملات، والدعم الاداري، والتي تدار بكفاءة عالية من خلال شركاء خارجيين متخصصين.
 كما يتم في كثير من الاحيان تعهيد عمليات الرهن العقاري والقروض، بما في ذلك اصدار القروض وادارة مستندات الخدمة، للمساعدة في التعامل مع تقلبات حجم المعاملات.

وبالاضافة الي ذلك، تستفيد البنوك من تعهيد عمليات معالجة المدفوعات والمقاصة والتسويات المالية، حيث توفر شركات التعهيد تقنيات متقدمة وتدريبا متخصصا للموظفين يضمن الدقة والسرعة في تنفيذ المعاملات.

• الدعم الفني وادوار تكنولوجيا المعلومات

مع تسارع التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية، اصبح التعهيد في المجال التقني عنصرا اساسيا لكل من الوظائف التشغيلية الاستراتيجية واليومية داخل البنوك.
 يشمل ذلك ادارة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات وخدمات الدعم الفني ومكاتب المساعدة (Help Desk)، وهي عناصر ضرورية للحفاظ علي استمرارية العمليات التشغيلية وضمان تجربة سلسة للعملاء.

كما يعد تطوير التطبيقات وصيانتها (ADM) جزءا محوريا في ادارة الانظمة المصرفية الرقمية، اذ يضمن تحديث المنصات الالكترونية باستمرار وتطوير ميزات جديدة تحسن تجربة المستخدم وتعزز التفاعل الرقمي.

اما علي صعيد الامن السيبراني، فيستفيد العديد من البنوك من مراكز عمليات الامن (SOC) التابعة لشركاء خارجيين متخصصين في مراقبة التهديدات الالكترونية وتحليلها والاستجابة لها، لحماية الاصول والبيانات الحساسة وضمان الامتثال للمعايير الامنية العالمية.

• تجربة العملاء والتفاعل (العمليات الامامية – Front Office)

يساعد تعهيد الادوار التي تتعامل مباشرة مع العملاء البنوك علي تقديم خدمة عالية الجودة مع القدرة علي التوسع السريع عبر مختلف القنوات.
 تشمل هذه الخدمات مراكز الاتصال متعددة القنوات التي تغطي التفاعل عبر المكالمات الهاتفية، والدردشة المباشرة، والبريد الالكتروني، ووسائل التواصل الاجتماعي، لتقديم دعم فني وخدمة عملاء فعالة.

كذلك، تعد مهام التحصيلات المالية المتخصصة ومراقبة الاحتيال من اكثر المجالات التي يتم تعهيدها لفرق خارجية نظرا لطبيعتها الحساسة وعالية المخاطر، ولحاجتها الي سرعة في الاداء وقدرة علي التوسع الفوري لمواكبة حجم العمل.

ولمزيد من المعلومات، يمكنك الاطلاع علي مقال:
 "كل ما تحتاج معرفته عن خدمات التعهيد في مراكز الاتصال من توظيف"

الخدمات المصرفية والمالية: نماذج تقديم الخدمات الشائعة

بالنسبة للمؤسسات المصرفية والمالية، فان التعهيد في القوي العاملة لا يعد خدمة واحدة شاملة، بل هو مجموعة من النماذج المتخصصة المصممة لتلبية احتياجات تشغيلية وتنظيمية محددة.
 ومن خلال الاستعانة بهذه الخدمات المتنوعة، يمكن للبنوك نقل التعقيدات الادارية والمخاطر التشغيلية بشكل انتقائي الي شركاء متخصصين، مما يتيح لها التركيز بشكل اكبر علي وظائفها المصرفية الاساسية وتعزيز كفاءتها التشغيلية.

• التوظيف والامداد بالكوادر البشرية

يعد هذا النموذج من الخدمات الاساسية في مجال التعهيد، اذ يشمل البحث عن الكفاءات المؤهلة، وتقييمها، وتزويد المؤسسات بها للعمل مباشرة ضمن الهيكل التشغيلي للبنك.
 ولا يقتصر الامر علي فرز السير الذاتية او التوظيف التقليدي، بل يمتد ليشمل عمليات التوريد الاستراتيجي للوظائف الحساسة او ذات معدل الدوران المرتفع مثل صرافين البنوك، ومسؤولي القروض المتخصصين، وموظفي الامتثال، والمحللين الماليين المبتدئين.

الهدف من ذلك هو توفير كوادر جاهزة للعمل فورا تمتلك الخبرة والمؤهلات الدقيقة التي يتطلبها القطاع المصرفي، بما يضمن سرعة التنفيذ واستمرارية الاداء بكفاءة عالية

• ادارة كشوف المرتبات

 يسهم الاستعانة بمصادر خارجية لادارة كشوف المرتبات بشكل كبير في تقليل العبء الاداري والمخاطر المتعلقة بالامتثال في البنك.
 يتولي شريك او مزود الموارد البشرية المسؤولية الكاملة عن المهام المعقدة، بما في ذلك الحساب الدقيق ومعالجة الرواتب، والتعامل مع المساهمات المحلية في التامينات الاجتماعية، وادارة الضرائب ذات الصلة، وحزم التعويضات والمزايا.
 ويضمنون سداد المدفوعات لجميع الموظفين المتعاقدين في الوقت المحدد وبشكل موثق، وهو امر بالغ الاهمية للحفاظ علي الدقة المالية والالتزام بقوانين العمل المختلفة عبر المناطق التشغيلية المتعددة.
 للمزيد من القراءة: الاستعانة بمصادر خارجية للعمالة مقابل الاستعانة بمصادر خارجية للرواتب: اوجه التشابه والاختلاف

• ادارة الموارد البشرية

 تشمل هذه الادارة الجوانب الاساسية للحفاظ علي القوي العاملة، مثل التعامل مع دورة حياة الموظفين المستعان بهم بالكامل، بما في ذلك ادارة عقود العمل، وضمان التسجيل الصحيح لدي الجهات الحكومية المعنية، والتعامل مع النزاعات، والاشراف علي جميع مهام ادارة شؤون الافراد اليومية الاخري.
 يضمن ذلك ادارة جميع الموظفين الدائمين، والبدوام الجزئي، والمؤقتين بطريقة متسقة ومتوافقة مع القوانين واللوائح.

• تكنولوجيا المعلومات ودعم العملاء

في البنوك وغيرها من القطاعات، تلجا الشركات غالبا الي تعهيد خدمات الدعم الفني والتفاعل مع العملاء بهدف تحقيق المرونة وقابلية التوسع في العمليات.
 يشمل ذلك تقديم خدمات تكنولوجيا معلومات مدارة بالكامل وقابلة للتوسع، بدءا من مراقبة البنية التحتية التقنية ووصولا الي دعم التطبيقات والانظمة التشغيلية.

كما يغطي هذا النموذج ادارة حلول تجربة العملاء من خلال تشغيل مراكز اتصال متعددة القنوات، تشمل المكالمات الصوتية، والدردشة، والبريد الالكتروني، ووسائل التواصل الاجتماعي، لتقديم دعم فني وخدمة عملاء فعالة وسريعة الاستجابة لعملاء البنك.

يسمح هذا النهج للبنك بالحفاظ علي مستوي عال من جودة الخدمة دون الاعتماد الكامل علي الموارد الداخلية، مما يحقق توازنا مثاليا بين الكفاءة التشغيلية والمرونة في ادارة التكاليف.

للمزيد من المعلومات، يمكنك الاطلاع علي المقال:
 "اكثر من 12 احصائية حول التعهيد في تكنولوجيا المعلومات لمتخذي القرار في عالم الاعمال

• تعهيد عمليات الاعمال (BPO)

يشير تعهيد عمليات الاعمال (Business Process Outsourcing) الي اسناد وظيفة عمل كاملة او جزء منها الي جهة خارجية متخصصة.
 بالنسبة للبنوك، يشمل هذا النموذج تعهيد العمليات غير الاساسية وذات الحجم الكبير مثل معالجة طلبات القروض، وتسوية المعاملات المعقدة، والتحقق من البيانات وغيرها من المهام التشغيلية المتكررة.

يوفر نموذج الBPO ادارة تشغيلية متكاملة تشمل البنية التقنية والكوادر البشرية، مما يتيح حلولا شاملة من البداية الي النهاية تركز علي رفع الكفاءة التشغيلية وتحسين جودة الخدمات بشكل ملموس وقابل للقياس.

• الامتثال وادارة المخاطر في مصر ودول مجلس التعاون الخليجي

تخضع عمليات التعهيد في القوي العاملة في مصر ودول مجلس التعاون الخليجي (GCC) الي لوائح صارمة لادارة المخاطر، مما يجعل الامتثال التنظيمي اولوية قصوي للبنوك والمؤسسات المالية.
 يلزم المشرعون الاقليميون البنوك باتباع اجراءات دقيقة للعناية الواجبة وصياغة العقود بشكل منظم وواضح عند اسناد الوظائف الحساسة الي شركاء خارجيين. وتشمل هذه الجهات التنظيمية:
 البنك المركزي المصري (CBE)، البنك المركزي السعودي (SAMA)، البنك المركزي لدولة الامارات العربية المتحدة (CBUAE)، الي جانب البنوك المركزية الاخري في دول الخليج.

يتعين علي البنوك وشركات الخدمات المالية وشركات التكنولوجيا المالية (Fintech) ضمان خضوع مزود الخدمة للولاية القانونية المناسبة وقدرته علي الامتثال الكامل للوائح البنك المركزي المعني في كل دولة.

ونظرا لتعدد وتداخل اللوائح التنظيمية في مصر والسعودية والامارات، فان التعامل مع هذه البيئات المعقدة يتطلب شريكا متخصصا يمتلك الخبرة المحلية والاقليمية — وهنا يبرز دور «توظيف».

فبفضل خبرتها العميقة في ادارة الفرق والموظفين والتقيد الصارم بلوائح البنوك المركزية ومتطلبات الامتثال، تعد «توظيف» الشريك المثالي للتعهيد في القوي العاملة للبنوك والمؤسسات المالية في المنطقة.

تعرف علي «توظيف» شريكك الاستراتيجي في التعهيد المصرفي

عند البحث عن شريك موثوق لتعهيد القوي العاملة في مصر ودول مجلس التعاون الخليجي، تحتاج البنوك الي جهة تضع الامتثال التنظيمي وتوفير الكفاءات المتخصصة في مقدمة اولوياتها. وهنا ياتي دور «توظيف»، التي تلبي هذه المتطلبات الحيوية وكفاءة واحترافية عالية.

• المرونة التشغيلية تتمتع «توظيف» بخبرة واسعة في القطاع المصرفي والتكنولوجيا المالية والخدمات المالية، حيث تقدم خدمات الموارد البشرية والتعهيد في القوي العاملة التي تساعد المؤسسات علي التوسع او التكيف مع احتياجات السوق بسرعة وسلاسة.
   ويتيح ذلك للبنوك دعم التحول الرقمي السريع، وتغطية فترات الذروة الموسمية، او اطلاق المشاريع الجديدة دون اي تراجع في جودة الاداء او الاخلال بمتطلبات الامتثال التنظيمي.

• الامتثال والحوكمة تعمل «توظيف» علي دمج نموذجها التشغيلي بسلاسة مع انظمة الحوكمة الداخلية للبنوك. وبفضل خبرتها العميقة في قوانين العمل المحلية ومتطلبات البنوك المركزية، تضمن الشركة امتثالا بنسبة 100% لجميع اللوائح، مع توفير تقارير شفافة ودقيقة تلبي متطلبات التدقيق الداخلي والخارجي في كل من مصر ودول الخليج.

• كوادر مصرفية مؤهلة ومدققة مسبقا توفر «توظيف» قاعدة بيانات من الكفاءات المصرفية المتخصصة والمدققة مسبقا، تشمل محللين ماليين، ومسؤولي امتثال، ومهندسي دعم في مجال التكنولوجيا المالية (Fintech)، وغيرهم من الخبراء في الادوار الاكثر طلبا في السوق.
   وتضمن الشركة حصولك علي موظفين مؤهلين وجاهزين للعمل فورا بما يتناسب مع متطلبات المشاريع والاداء المصرفي المتخصص.

• ادارة مؤشرات الاداء الي جانب التقارير الشهرية التي تقدمها «توظيف» حول الاداء وعدد الطلبات المنجزة ومؤشرات الكفاءة المختلفة، يقوم فريق الشركة كذلك بتنفيذ مؤشرات الاداء الخاصة التي تحددها المؤسسة حسب احتياجاتها التشغيلية.
   ويضمن ذلك ان يكون فريقك المتعهد جزءا متكاملا من منظومتك الداخلية، يعمل وفق نفس معايير الجودة والانضباط التي تعتمدها مؤسستك، لتحقيق نتائج ملموسة ومتسقة علي المدي الطويل.

   

طور كوادر قطاعك المصرفي لمواكبة المستقبل مع توظيف.

يقدم التعهيد في القوي العاملة للقطاع المصرفي مرونة غير مسبوقة، وخبرات متخصصة، واستقرارا تشغيليا في بيئة تخضع لمستويات عالية من التنظيم والرقابة.
 ومن خلال الشراكة مع مزود تعهيد محترف وذو خبرة مثل «توظيف»، تستطيع البنوك وشركات الخدمات المالية والتكنولوجيا المالية التعامل بكفاءة مع متطلبات الامتثال المعقدة، والوصول الي قاعدة كفاءات مؤهلو ومدققة مسبقا، وتحقيق تحسينات ملموسة في كفاءة العمليات التشغيلية.

تمكن هذه الشراكة المؤسسات المالية من التركيز علي وظائفها المصرفية الاساسية، وقيادة التحول الرقمي، وتحقيق نمو مستدام ومتصاعد في الاداء والربحية.

هل ترغب في معرفة المزيد عن خدمات التعهيد في القوي العاملة للقطاع المالي؟
 تواصل مع «توظيف» اليوم، ودعنا نساعدك في بناء فريق مصرفي مستقبلي جاهز للتحديات والتطورات القادمة